Закон о дропперах: чем грозят неконтролируемые переводы

Еще пару лет назад слово «дроппер» звучало как жаргон из даркнета. Сегодня это уже официальный термин, вошедший в правовую плоскость. 18 июня 2025 года Совет Федерации одобрил закон о введении уголовной ответственности за участие в схемах обналичивания похищенных средств. Документ уже на подписании у Президента — а значит мы говорим о новой статье УК РФ, за которую можно получить до 6 лет лишения свободы. По оценкам МВД, до 2 миллионов россиян могут стать фигурантами дел по этой статье. 

Разбираемся, кто такие дропперы, почему государство пошло на столь жесткие меры, чем они грозят обычным людям и как обезопасить себя — особенно если вы работаете с фрилансерами, принимаете или отправляете деньги от незнакомцев или управляете платформой.

Проблема дропперства: от частных схем к системной проблеме

Последние месяцы государство решительно взялось за наведение порядка в сфере неконтролируемых переводов. Только мы успели изучить новые правила банковских переводов с 1 июня, как уже в работу пошел следующий фронт — борьба с массовым вовлечением граждан в мошеннические схемы перевода и обналичивания денег. То есть с тем самым дропперством.

Звучит громко? По данным МВД и Банка России — более чем обоснованно.

• Только за 2023 год совершено свыше миллиона успешных операций по краже денег у граждан.
• Общий ущерб — почти 16 миллиардов рублей.
• Практически в каждой схеме участвовали дропперы — люди, которые дали злоумышленникам доступ к своим счетам, картам или кошелькам.

Все чаще это — школьники, студенты, пенсионеры, находящиеся в поисках подработки. И все чаще — неосознанно. Это и стало главным вызовом для системы: сотни тысяч посредников, легализовавших преступные деньги, не понимая, что участвуют в уголовном деянии.

Кто такие дропперы — и как они работают

Дроппер — это физическое лицо, предоставляющее третьим лицам доступ к своему банковскому счету, карте или электронному кошельку. Основная функция дроппера — получить на свои реквизиты средства, а затем обналичить или перевести их дальше.

Зачем это нужно мошенникам:

• они не хотят «светиться» при выводе денег;
• им нужны посредники, чтобы отвести внимание от источника хищения;
• дропперов можно использовать как расходный материал — поймали одного, найдут другого.

Механизм обычно прост: человеку в соцсетях или мессенджерах предлагают «удаленную работу» — например, «финансовый агент» или «помощник по переводам». Часто обещают процент от суммы. Все, что нужно — зарегистрировать карту, передать реквизиты и выполнять указания.

Ничего не подозревающий гражданин начинает получать и пересылать деньги, которые на самом деле были украдены у жертв фишинга, социнженерии и других мошеннических схем.

Как было раньше: правовой тупик

До принятия закона дропперы оказывались в правовом вакууме. Их поведение не подходило напрямую ни под одну из статей УК РФ. Да, их привлекали, но:

• по ст. 159 УК РФ — мошенничество, когда удавалось доказать сговор;
• по ст. 174 УК РФ — легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем;
• по ст. 187 УК РФ — неправомерный оборот платежных средств.

Но это были косвенные формулировки, и суды часто выносили мягкие приговоры — особенно если речь шла о первом эпизоде, незначительной сумме или слабых доказательствах умысла. В итоге наказаны были единицы, а масштабы дропперства росли.

По словам представителей МВД России, каждая вторая операция по обналу денег сегодня проходит через карты обычных граждан. Сложность квалификации мешала бороться с этим эффективно.

Новый закон: как будет теперь

Принятый закон (ожидается, что он вступит в силу в июле 2025 года) вносит отдельную статью в УК РФ, которая прямо запрещает деятельность дропперов.

Что под запретом:

• предоставление своих банковских реквизитов третьим лицам;
• участие в обналичивании или транзите средств, полученных преступным путем;
• помощь в сокрытии происхождения похищенных средств.

Наказание отличаются в зависимости от того, кто занимается дропперстовом: клиент банка или лицо, которое специально приобрело банковскую карту, чтобы заниматься незаконной деятельностью за вознаграждение. Для вторых наказание строже.

Так, если клиент банка передал свою карту или предоставил доступ к мобильному приложению третьим лицам за вознаграждение, ему грозит:

• штраф от 100 до 300 тыс. рублей;
• обязательные работы до 480 часов;
• исправительные работы до двух лет или принудительные до трех;
• лишение свободы на срок до трех лет.

Если же в дропперстве будет уличен человек, который специально завел карту, чтобы помогать мошенникам обманывать граждан, то его может ждать:

• штраф от 300 тыс. до 1 миллиона рублей;
• принудительные работы до четырех лет;
• лишение свободы до 6 лет с возможным штрафом от 100 до 500 тыс. рублей — в зависимости от объема, регулярности и наличия сговора.

Закон направлен не на тех, кто случайно принял перевод от бабушки, а на тех, кто систематически предоставляет счета, переводит крупные суммы, участвует в «серых» схемах. При этом оправдание «я не знал» теперь перестает работать: если вы пользуетесь своими банковскими реквизитами не по назначению — отвечаете за последствия.

Чем это грозит обычным людям?

Самое неприятное: дроппинг может быть неумышленным. Никто не сообщает человеку, что он сейчас станет соучастником киберпреступления. Обычно все выглядит безобидно:

• «заработай 10% за простой перевод»;
• «срочно нужен человек, чтобы получить оплату от клиента»;
• «нет счета в банке, переведи деньги за меня»;
• «открой счет на себя, а я буду пользоваться».

И если вы хоть раз соглашаетесь — даже за символическую сумму — вы становитесь участником схемы, а теперь и объектом уголовного преследования.

Как защитить себя: рекомендации WinWork

Если вы работаете удаленно, как физлицо, самозанятый или подрядчик, проверяйте, с кем сотрудничаете. А если вы — компания, тем более важно знать, кому вы переводите деньги.

Платформа WinWork обеспечивает максимальную защиту обеим сторонам:

• перед выплатой проверяет исполнителей по всем реестрам (ФНС России, списки террористов и экстремистов Росфинмониторинга и черные списки банков);
• исключает выплаты физлицам вне договоров и подтвержденного статуса;
• организует официальный документооборот (договоры, акты, чеки);
• полностью автоматизирует расчеты с налоговой;
• обеспечивает прозрачность и законность всех транзакций.

Если вы сомневаетесь в заказчике — не работайте. Если не уверены в исполнителе — не платите напрямую. Работайте через легальные платформы, где все проверяется, автоматизировано и под контролем. Это ваш способ не оказаться фигурантом следующего уголовного дела.

Вывод: доверяй, но проверяй

Закон о дропперах — это предупреждение. Предупреждение для тех, кто думает, что с их картой «ничего страшного» не произойдет. Для тех, кто ленится проверять контрагента. Для тех, кто «просто помогает другу».

Теперь за это могут посадить.

Поэтому:

• Не давайте никому в руки свою карту.
• Не соглашайтесь переводить деньги от имени незнакомцев.
• Не отправляйте переводы, не зная источника поступлений.
• Работайте только с проверенными сервисами, где каждый перевод оформлен документально.

WinWork как раз про это — безопасные выплаты и прозрачный учет. И со стороны заказчика, и со стороны исполнителя. Подключайтесь и будьте спокойны — у нас дропперов нет и не будет.