Пенсии самозанятым: как сформировать и воспользоваться поддержкой от государства

С каждым годом самозанятость становится не только популярной, но и важным элементом экономики России. Вместе с ростом числа самозанятых граждан и их разнообразием на рынке труда, возникает и вопрос — как самозанятый может обеспечить себе пенсию? Ведь пенсия — это не только право, но и важная часть планирования личных финансов. С недавними изменениями в законодательстве, а также внедрением новых механизмов социальной защиты, самозанятые граждане могут более уверенно смотреть в будущее.

Влияет ли самозанятость на пенсию?

Самозанятость — это специальный налоговый режим, предназначенный для людей, которые получают доходы от личной трудовой деятельности, при этом не имея постоянного работодателя. Он позволяет снизить налоговую нагрузку, но часто самозанятые задаются вопросом: как этот режим влияет на пенсионные накопления и в чем особенности начисления пенсии?

Самозанятые граждане, уплачивающие налог на профессиональный доход, не обязаны автоматически отчислять взносы в пенсионный фонд. Однако они могут делать это добровольно. Важно понимать, что если самозанятый не уплачивает взносы на обязательное пенсионное страхование, то он не имеет права на получение страховой пенсии по старости.

Вместе с тем, если самозанятый работает также по трудовому договору, он уже участвует в программе обязательного социального страхования, что позволяет ему накапливать стаж и пенсионные баллы.

Как начисляется стаж самозанятому?

Для самозанятого гражданина пенсионный стаж может быть накоплен только в том случае, если он добровольно уплачивает страховые взносы в Социальный фонд России (СФР). Без этих взносов стаж не начисляется. Если самозанятый решит стать плательщиком добровольных взносов, он может рассчитывать на пенсионные баллы и будущую пенсию. Однако важно понимать, что без этих взносов самозанятый не будет учитывать свой стаж для выхода на пенсию.

Как получить пенсию самозанятому?

Для того чтобы самозанятый имел право на страховую пенсию, он должен выполнить три условия:

1. Накопить 15 лет стажа.
2. Заработать минимум 30 пенсионных баллов — эти баллы начисляются на основании уплаченных взносов и официальной зарплаты.
3. Достигнуть возраста 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.

Если самозанятый не успевает накопить нужный стаж и баллы, он может претендовать на социальную пенсию, но только на пять лет позже.

Как самозанятый может уплачивать пенсионные взносы?

Самозанятые могут уплачивать пенсионные взносы добровольно, но при этом важно, чтобы они соблюдали несколько условий:

1. Подать заявление через приложение «Мой налог» или через портал СФР.
2. После регистрации в качестве плательщика добровольных взносов, нужно регулярно уплачивать взносы.
3. Для уплаты взносов необходимо использовать систему на основе минимального размера оплаты труда.

В 2026 году минимальный взнос для самозанятых составляет 71 525,52 рублей, а за эту сумму начисляется 1,09 пенсионного коэффициента и один год стажа. Если самозанятый уплачивает взносы больше минимальной суммы, это может привести к увеличению пенсионных коэффициентов, но стаж будет формироваться за один год.

Пример расчета пенсии для самозанятого

Если самозанятый уплатил минимальные взносы в размере 71 525,52 рублей, ему будет начислен один год стажа и 1,09 пенсионного коэффициента. Важно помнить, что при взносах выше минимальной суммы стаж остается один год, но коэффициенты могут увеличиться. Если, например, самозанятый внес 90 тысяч рублей, то начисленный пенсионный коэффициент будет выше. Максимальная сумма взносов составляет 8 минимальных размеров оплаты труда, то есть 572 204,16 рубля.

Если самозанятый не успевает уплатить минимальные взносы, его стаж будет рассчитываться пропорционально времени, которое он был зарегистрирован как плательщик добровольных взносов.

Как самозанятый может участвовать в программе долгосрочных сбережений?

Для самозанятых, а также для ИП, теперь доступна программа долгосрочных сбережений, в рамках которой государство софинансирует взносы, если они соответствуют определенным условиям. Самозанятые могут получить до 360 тысяч рублей господдержки за десять лет, если они регулярно делают взносы в негосударственные пенсионные фонды.
С 1 января 2024 года самозанятые могут участвовать в этой программе, и государство будет компенсировать определенный процент их личных взносов. Сумма господдержки зависит от их официального дохода и может составлять от 25% до 100% от внесенных средств.

Больничные для самозанятых: что нового?

Недавно был введен еще один механизм социальной защиты для самозанятых, который позволяет получать оплачиваемые больничные. Это еще один шаг в сторону социальной защищенности самозанятых граждан. Чтобы иметь право на больничный, нужно зарегистрироваться в системе и уплачивать взносы, как и для накопления пенсионных баллов.

Подробнее об этом рассказали в отдельной статье, с примерами и цифрами.

Заключение

Самозанятость становится неотъемлемой частью экономической жизни России, и новые программы социального обеспечения, такие как добровольное пенсионное страхование и программа долгосрочных сбережений, открывают новые возможности для тех, кто работает на себя. Самозанятые должны тщательно подходить к организации своих пенсионных накоплений, чтобы обеспечить себе достойную пенсию в будущем.

А для тех, кто работает с самозанятыми, WinWork предлагает комплексные решения, которые помогают упрощать процессы взаимодействия, включая проверку статуса, сбор чеков, оформление договоров и автоматизацию расчетов.

Запишитесь на демонстрацию и ознакомьтесь со всеми преимуществами платформы.